Уровни финансовой свободы

Возможные уровни финансовой свободы.

1 Долговая яма

• Ваш капитал (чистые активы) меньше нуля
• Обязательства превышают имеющиеся активы.
• В эту ситуацию нетрудно попасть, если у вас есть привычка жить за счёт кредитов.
• Ваша ежемесячная зарплата будет уходить не только на поддержание вас самих, но на ликвидацию долговой ямы.
• Характерно жить сегодняшним днём.
• Люди на этом уровне думают о текущем месяце или, самое большее, о следующем месяце.

1.1 Как перейти на следующий уровень

• Живите по средствам, не берите кредиты на потребление.

2 Шаткий баланс

• Ваш капитал (чистые активы) немного превышает нуль.
• Ваши активы теперь сбалансированы с обязательствами.
• Баланс является крайне шатким: любая непредвиденная финансовая неприятность запросто может отбросить вас на предыдущий уровень.
• Когда у вас нет никаких накоплений, любая из этих ситуаций может обернуться финансовой катастрофой.
• Полная зависимость от своей работы. Если вы остаётесь без работы, то теряете доход.
• Без дохода вряд ли можно прожить в обычных условиях 30-60 дней.
• Можно попасть в ловушку долгов.

2.1 Как перейти на следующий уровень

• Контролируйте свои расходы, вам нужно быстро избавиться от всего, что вам не нужно или почти не используется.
• Проверьте, какую часть зарплаты вы можете сэкономить и делать это постоянно (каждый месяц).
• Попробуйте найти новые источники дохода. Последнее ускорит процесс перехода на уровень.

3 Подушка безопасности

• Есть запас на 3 месяца жизни в случае исчерпания дохода.
• Минимальный уровень, к которому должен стремиться каждый.
• Вы по-прежнему зависят от своей работы, и хотя у вас нет активов, вы начинаете интересоваться ими.
• Эмоциональная стабильность людей, находящихся здесь, обычно лучше, чем у людей первого уровня, поскольку у них есть экономическая безопасность, которая их поддерживает.
• Долги, которые могут быть, не так уж и злоупотребляют процентами.

3.1 Как перейти на следующий уровень

• Важно продолжать контролировать расходы и продолжать экономить.
• Неплохо было бы покупать небольшие активы.

4 Финансовый подъём

• Порог наступает в районе капитала на 1 годовой расход.
• Вы понемногу можете начинать заниматься долгосрочными инвестициями.
• Факт того, что у вас появляются средства для долгосрочных капиталовложений, помогает существенно расширить горизонт финансового планирования.
• Такой запас капитала позволяет чувствовать себя гораздо комфортнее и меньше беспокоиться о завтрашнем дне.

5 Финансовая безопасность

• Финансовая подушка может позволить вам прожить 5 лет и более.
• Можно начать говорить о некоторой финансовой свободе, хотя вы по-прежнему зависите от своей работы.
• Пассивный доход человека по-прежнему не достигает стоимости его уровня жизни.
• Довольно распространённой эмоциональной характеристикой является стабильность, спокойствие и даже счастье.

5.1 Как перейти на следующий уровень

• Продолжайте использовать сэкономленный капитал для покупки большего количества активов.
• Диверсифицируйте вложения.
• Ставьте долгосрочные цели — 20 лет и более.
• Начиная с определённого порогового размера капитала, дальнейшее его увеличение без инвестиций — только за счет сбережений — становится практически невозможным.
• Капитал, который лежит без дела, каждый год уменьшается из-за инфляции.
• Если вы храните деньги под подушкой, то инфляция в 5% будет отъедать от капитала размером в пять годовых расходов по три месячных расхода каждый год.
• Без инвестиций далее развиваться не получится.

6 Финансовая стабильность

• Порог наступает в районе капитала на 15 годовых расходов.
• Достиг этого уровня человек может решить прекратить работать без ущерба для жизни.
• Вы можете продолжать работать, если хотите, но вы больше не работаете из-за финансовой необходимости жить.
• Можно попробовать поискать себя. Найти какие-то занятия, которые вас по-настоящему вдохновляют.

6.1 Как перейти на следующий уровень

• Научитесь защищать свой образ жизни, то есть предвидеть экономические события и находить возможности по их прибытии.

7 Финансовая независимость

• Порог наступает в районе капитала на 30 годовых расходов.
• Доходы от инвестирования капитала позволяют полностью покрывать текущие расходы на жизнь в течение бессрочного периода времени.
• Предполагается, что ваш капитал должен сохраняться в относительной безопасности. Добиться этого можно только за счет инвестиций в активы с высокой долгосрочной доходностью.
• Важно заботиться о своём психическом и физическом здоровье, поэтому рекомендуется направлять значительную часть своего дохода на заботу о себе.